二手房公积金贷款要注意什么?额度最高是多少?

从今年六月份开始,受到楼市调控的影响,各银行的信贷额度普遍缩减,银行为了自身的利益不得不开始上调房贷利率。此举一出,影响最大的无疑是刚需购房者。好在公积金的利率并不受限购政策的影响,不过,市民在申请二手房公积金贷款时,仍然需要注意以下几点:


二手房公积金贷款要注意什么?额度最高是多少?


  一、房龄


  与商业贷款相同,公积金贷款也有房龄限制。通常情况下,房龄在15年以内的,最高可贷款七成;房龄在15-20年之间的,最高可贷款六成;对于房龄超过20年的房屋,最高只能贷款五成。也就是说,二手房房龄越大,购房者的首付比例就会越高。


  二、住房面积


  此外,公积金贷款对于二手房的面积也有要求。住房面积在90平方米以下的,贷款首付比例不得低于20%;住房面积在90平方米以上的,贷款首付比例不得低于30%。


  三、房产评估


  二手房公积金贷款同样需要进行房产评估,一般是找住房公积金中心指定的评估公司进行估价,其中产生的评估费用将由申请人承担。


  四、贷款期限


  二手房公积金贷款的年限最长不得超过30年,且贷款期限与借款人的年龄之和不得超过70年。通常情况下,二手房的房龄越短,市民能申请到的贷款期限就越长。


  五、贷款额度


  1、以个人名义申请的,二手房公积金贷款单套房的最高额度50万元,其额度的计算方式为:


  [(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。


  2、以家庭名义申请的,二手房公积金贷款单套房的最高额度90万元,其额度的计算方式为:


  [(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。


  其中,还贷能力系数为40%,月工资总额=公积金月缴额/(单位缴存比例+个人缴存比例)


  按照国家的规定,二手房公积金贷款的最高额度,不得高于房屋总价与首付款的差额。需要注意的是,如以夫妻的名义申请公积金贷款,夫妻双方其中一人已经使用过额度,那么只能以一人的额度进行计算。


  小小金融表示,就在四天前,住建部发布了《全国住房公积金异地转移接续业务操作规程》,明确表示全国所有的住房公积金管理中心实现统一“联网”,这意味着困扰市民多年的公积金异地转接将得到有效解决,日后市民异地贷款购房也能够使用公积金了。


现房抵押贷款常见误区有哪些?

说起房屋抵押贷款,大家是不是更容易想到的是按揭房贷?小编觉得,应该有蛮多人确实是这么想的。

 




  但是,并不是哦,房屋抵押贷款有两种,一种是按揭房贷,一种现房抵押。


  古语云“人生不如意,十之八九”,特别是遇到跟金钱挂钩的事儿,想要安稳渡过恐怕很难。


  所以,在这个时候,人们除了向亲朋好友借钱之外,能想到的办法往往只剩下抵押自己的资产,去获得金钱来渡过危机了。而有现房的,自然是想到拿现房出来抵押贷款了。


  那么,对于房屋抵押贷款,人们最容易产生哪些误解呢?


  一、认为房屋抵押贷款只能抵押自己的房子


  有些人急需要钱来救命;但是自己名下无房,又没有其它值钱的东西可以拿来抵押,因此就放弃了申请抵押贷款救命的念头。


  但是,按照房屋抵押贷款政策规定来看,就算不是自己的房子也是可以进行房屋抵押贷款的。不过,必须经得该房屋的产权所有人同意。并且,要到房管部门进行抵押备案。


  所以,遇事别着急,如果你名下没有房产可以抵押,只要父母或者是兄弟姐妹愿意把房子借给你抵押,也是可以的。


  二、 认为办理房屋抵押贷款后自己会马上没有房子住


  有些人在急需要用钱的时候,根本就不敢想,用自己的房子去抵押。因为他们觉得房屋抵押出去之后,自己立马就不能住了,那马上流落街头的境况只会让自己更雪上加霜。


  可是,事实上并不是这样的哦。因为,现有房屋抵押也只是抵押人将自己名下的房产,以不转移占有权的方式向抵押权人提供债务担保的一种行为。


  也就是说,你可以通过抵押房子来获得银行贷款;但房子还是在你名下,你只需要到时按照你和银行签订的抵押贷款条件来还款就行了。


  即使是你完全还不上贷款,银行也不能马上对你的房子进行拍卖。它们还需要走法律程序,获得法院的支持,而这个过程的耗时也需要很长的一段时间。


  所以,根本不需要担心自己把房屋抵押出去之后,会马上没有地方住。


  不过,房屋抵押贷款是帮你救急,不是帮你救穷的,如果不想真的变成无家可归,还是要在房屋被拍卖前把抵押贷款还上的好。


  三、认为房子能上市交易就可以办理房屋抵押贷款


  银行为什么会收房屋做为抵押物,是因为房屋可以上市交易,变现能力强。但是,这不代表所有能上市交易的房屋都具有房屋抵押贷款的资格。


  各家银行对房屋抵押资格的认定标准不一样,有的银行更喜欢周边资源好的房子,比如学区房;有的银行可能会更喜欢地段好的房子,比如地铁房;而有的更注重房型。


  可如果你的房子交通又不便利,离区市还远,附近又没有什么学校。那你的房子就不一定能拿到房屋抵押贷款了。


  因为,没有什么特殊优势的房子,就算是能上市交易,但是“卖相”不好,银行可能也不会收。


  最后,由此可见现房抵押贷款的常见误区可不少。不过,不管你是要办现房抵押贷款,还是要办按揭房抵押贷款;最好在办理之前多了解一些关于这方面的知识,免得多走弯路。


个人消费贷款平台怎么选择?

说到个人消费贷款,大家可能会都直接就不考虑银行,因为我们可以选择信用卡或者是其它类型个人贷款平台。

 




  但是,讲道理花呗、借呗、信用卡也不一定有你们想象中那么好用。有人算过一笔费用,花呗、借呗的钱分期之后,各种手续费和利息加上来都不算便宜。


  所以,既然要选择个人消费贷款的话,还是贷比三家更适合。那么,个人消费贷款平台我们要怎么选择呢?




  一、想省钱的话,还是选银行好




  一般来说申请个人消费贷款除了,一般的利息之外,贷款方还会需要收取一定的手续费或者是其它的中介费用。


  但是,与其它的贷款机构相比,在这方面银行却不会那么做。因为,银行只会收取贷款利率的那部分,不会有手续费之类的。


  虽然,银行会在基准利率上有一定的上调;但其它的贷款机构也同样会这么做。所以,综合算下来的话,想省钱还是找银行贷款比较划算。




  二、想快速拿到贷款,选贷款公司




  现在好多贷款机构如雨后春笋般冒出来,他们的门槛低,手续流程都比较方便快捷。有的时候甚至可以直接借款,一分钟之内就能到账,相当的快速。就拿我们常见的蚂蚁借呗来说,借呗可以直接将钱借到银行卡中,放款速度都特别的快,对于急于用钱的朋友来说实在是太方便了!


  所以,如果你想要快速拿到贷款的话,贷款公司肯定是首选。不过,贷款公司的贷款利率也不见得比银行低哦,各种中介费、手续费可能都不会少哦。


申请小额信用贷款的优势有哪些?

小额信用贷款的本质是一种经营类贷款,主要服务于个人、工商个体户以及中小企业主。通常情况下,申请小额信用贷款都不需要提供抵押物,只需要凭借自己的信用便可获得到款,所以额度也不会太高,一般最高不超30万元。那么,申请小额信用贷款的优势有哪些?申请小额信用贷款有什么好处?


申请小额信用贷款的优势有哪些?


  一、学会节流


  申请小额信用贷款并不是免费的,在取得贷款的同时也需要向借贷机构支付利息,在这个时候如果节流,则能够为借款人省下更多不必要的支出。


  二、学会开源


  无论是小额信用贷款,还是大额的房产抵押贷款,贷款最终都是要还的。借款人除了要偿还本金以外,还需要偿还一定的利息费用,如果不想越贷越穷,建议市民可把闲钱投在回报率更高的地方。只要做到投资回报率>贷款的利率,便能达到增值保值的目的。


  三、结合自身需求,规划资金用途


  小额信用贷款的资金怎么使用也是一门学问,借款人应结合自身的需求,制定相关的规划,除了满足眼前的资金消费需求以外,也要注意避免逾期、欠款的现象出现。


  如果自身无法确定,也可邀请家庭成员或是委托专业人士为自己设计贷款的资金配置和结构,一边在消费和收益之间寻求最佳的平衡点。


  四、增加风险承受能力


  一旦签订了借贷合同,借款人的身上不仅背负了债务,而且按照合同的相关规定,还会受到受到法律的约束。如果借款人无法如期履行债务,按时还款,不仅需要缴纳一定的违约金,而且还会影响自身的信用,甚至是被追究法律责任。


  而在还贷的过程当中,不仅对借款人的信用是一个考验,更多是提升了借款人的风险承受能力。


  小小金融表示,申请贷款,实际上就是向别人借钱,而怎么利用好这笔钱自然是许多借款人非常关心的。申请小额信用贷款最重要的是要合理的规划、使用资金,使有限的资金发挥最大的效用,而不是盲目的追求高额度、长期的贷款,否则容易带来过大的经济负担。


申请个人贷款需满足哪些条件?

个人贷款即个人的零售贷款业务,是目前各商业银行最重要的贷款业务之一。根据贷款类型的不同,借款人贷款的申请条件也有所区别。如果申请大额的个人住房贷款,银行通常要求借款人提供担保;如果申请小额的个人信用贷款,则可不用提供抵押担保。那么,申请个人贷款需满足哪些条件?


申请个人贷款需满足哪些条件?


  一、个人申请贷款的基本条件:


  1、年满18周岁,且拥有完全民事行为能力的中国合法公民;


  2、信用情况良好,无不良征信记录;


  3、有稳定的工作和收入,具有按期偿还本息的的能力。


  二、个人申请贷款的最高限额:


  就目前来看,各商业银行的个人贷款最低额度为1万元,最高授信额度500万元。


  三、个人申请贷款的最长年限:


  按照贷款的年限不同,可将贷款类型可为短期贷款、中期贷款与长期贷款,长期贷款的最长期限不得超过30年。


  四、个人贷款申请所需的材料


  1、借款人及配偶身份证、户口簿或有效居住证明、居住地址证明、婚姻状况证明;


  2、借款人配偶承诺共同还款的证明;


  3、从事生产经营的营业执照;


  4、贷款用途证明(如购货合同等);


  5、生产经营活动的纳税证明;


  6、借款人获得质押、抵押贷款额度所需的质押权利凭证、抵(质)押物清单及权属证明文件、权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件;


  7、银行二级分行(含)以上认可的评估部门出具的抵押物估价报告;


  8、银行需要的其他资料。


  五、个人贷款的担保方式:


  目前贷款的担保方式主要分为抵押、质押和保证三种,根据贷款额度的不同,担保方式也会有所不同。


  小小金融表示,由于每家银行的个人贷款条件都不同,如果只是被一家银行拒贷了,市民也不用过于灰心,还可向多家不同的申请贷款。此外,一旦签订了借贷合同,借贷双方都将受到法律的约束,借款人如果没有按时还款导致违约,银行是可以向借款人追究法律责任的。


个人申请贷款的流程与注意事项

个人贷款业务最早起源于西方国家,当时人们普遍称之为零售贷款业务,其目的就是为了鼓励人们利用贷款消费,从而推动国内的经济与发展。如今,放贷收息已经成为的各商业银行最主要的经济来源之一。那么,个人申请贷款的流程是怎样的?个人申请贷款的注意事项是怎样的?


个人申请贷款的流程与注意事项


  一、申请个人贷款的优势


  1、个人贷款的业务种类繁多,可以帮助不同消费需求的用户群体;


  2、个人贷款的额度最高可达数千万元,且贷款期限最高可达30年;


  3、个人贷款的还款方式非常灵活,可按周、月份、季度、年还款;


  4、个人贷款的资金用途广泛,可用来个人消费,也可以用于企业经营;


  5、个人贷款执行的是差别化利率,资质优秀的借款人能获得更高的利率折扣;


  6、个人贷款的利率并不算高,投资回报率比贷款利率高的产品比比皆是。


  二、申请个人贷款的流程


  1、选择贷款银行,填写贷款申请表,准备申请材料;


  2、提交申请材料,银行进行初步审批,核实材料的真实性;


  3、银行通知借款人面签,确定贷款利率,签订借贷合同;


  4、在银行设立专属的监管账户,以便贷款的下发和还款;


  5、银行发放贷款,借款人核实贷款数额,并如期还款。


  三、申请个人贷款的注意事项


  1、拥有良好的信用记录


  无论是申请哪种类型的个人贷款,借款人的信用都非常重要,对于信用良好,无不良征信记录的借款人,银行一般都会优先放款。


  2、确保材料的真实性


  许多市民为了顺利获得贷款审批,不惜伪造银行流水、隐藏过往婚姻史等等。银行一旦发现这种骗贷行为,不仅会把借款人列入黑名单,严重者还会追究其法律责任。


  3、选择适合的还款方式


  在无法改变贷款利率、额度与期限的情况下,选择适合的还款方式,不仅能够为借款人省下更多的利息费用,而且还能大大减轻借款人的债务压力。


  小小金融表示,除了银行等金融机构以外,随着互联网金融的发展,目前出现了许多线上信贷平台。市民通过这些平台申请个人贷款时,一定要确保平台是否合法合规,以保障自身的权益。